가족 간 거래 세금폭탄 피하는 법 핵심 포인트
“어차피 우리 가족인데 싸게 주면 되지~”
“명의만 잠깐 빌린 거야~”
“현금으로 주고받으면 국세청도 모르겠지?”
이런 생각으로 가족끼리 거래했다가!
🎯세금 폭탄 제대로 맞은 사례, 생각보다 많습니다.
오늘은 가족 간 거래 시 흔히 하는 실수와
그에 따른 세금 폭탄을 피하는 법을 쉽고 재미있게 알려드릴게요.
세금 얘기지만, 너무 겁먹지 마세요! 😎
✅ 가족 간 거래, 뭐가 문제일까?
가족끼리 집이나 차, 땅, 주식 등을 사고팔 때
우리는 흔히 “가족이니까 싸게~” 혹은 “그냥 명의만 잠깐~” 하는 경우가 많습니다.
하지만!
국세청은 감정에 따라 움직이지 않습니다.
“시가”, “실거래 내역”, “자금 출처” 등 철저한 기준으로 거래를 판단하죠.
✅ 1. 시가보다 낮은 금액으로 거래 시 '증여세' 부과
- 가족끼리 부동산, 자동차, 주식 등을 시가보다 매우 낮은 가격으로 매매하면 국세청은 이를 **'가짜 매매 → 실제는 증여'**로 판단할 수 있습니다.
- 이 경우 차액에 대해 증여세가 부과됩니다.
📌 예시
시가 5억 원인 아파트를 부모가 자녀에게 2억 원에 팔면 →
→ 3억 원은 사실상 '증여'로 간주 → 자녀에게 증여세 발생
✅ 2. 명의신탁 (명의만 빌려주는 경우)
- 자녀나 배우자 명의로 부동산을 등기했지만 실제 돈을 부모가 냈다면 →
→ 명의신탁으로 보아 증여세 또는 탈세 문제 발생 가능
✅ 3. 가족 법인과 거래 시
- 가족이 운영하는 법인에 자산을 싸게 넘기거나 고가에 매입하는 경우
→ 법인세, 증여세, 부당행위계산 부인 등 세무 리스크 발생
✅ 4. 자금 출처조사
- 가족 간 거래 후, 자녀가 큰 자산을 보유하게 되면 국세청은 "그 돈 어디서 났냐"며 자금출처를 요구할 수 있음
→ 소명 못하면 탈루세금 + 가산세
✅ 5. 양도소득세 누락
- 가족 간이라도 실거래가 기준 양도소득세는 철저히 과세됨
- 싸게 팔아서 양도차익이 없다고 하더라도 시가 기준으로 세금 계산될 수 있음
✅ 세금폭탄 피하려면?
- 거래는 시가 기준으로!
- 반드시 계약서, 계좌이체 내역 등 형식·실질 모두 정당하게!
- 사전 증여/매매에 대해 세무 전문가 상담 필수
📌 세금폭탄 맞는 대표 사례들
1. 부모가 자녀에게 시가보다 싸게 집을 팔았다?
시가 5억 아파트를 2억에 팔았다면?
→ 국세청은 이렇게 생각합니다:
“2억은 매매, 나머지 3억은 증여!”
그 3억에 대해 자녀가 증여세를 내야 해요.
심하면 추징금 + 가산세까지!
2. 명의만 빌려준 줄 알았는데?
“세금 피하려고 아들 명의로 등기했는데, 돈은 내가 다 냈지~”
→ 이건 명의신탁, 즉 불법입니다.
부동산 실명법 위반으로 과태료, 세금 추징 다 맞을 수 있어요.
게다가 부동산을 나중에 되찾을 때도 복잡해집니다.
3. 법인에 싸게 넘겼더니?
가족이 운영하는 법인에 시가보다 싸게 자산을 넘겼다?
→ 이건 부당행위계산 부인에 걸립니다.
회사에도, 개인에게도 양도소득세 + 증여세가 쏟아질 수 있어요.
4. 자금 출처 못 밝히면?
자녀가 20대인데 3억짜리 집을 샀다? 부모 돈으로?
→ 국세청이 묻습니다:
“그 돈 어디서 났니?”
→ 자녀가 자금 출처 소명 못 하면, 탈루세금 + 가산세까지 부과됩니다.
🛡 세금폭탄 피하는 6가지 꿀팁
1. 시가대로 거래하자
무조건 시세에 맞춰 거래하세요.
시가보다 싸게 팔면 증여로 본다는 게 국세청의 원칙입니다.
📌 시가 기준은 국토부 실거래가, 감정평가서, 인근 매매 사례 등으로 판단합니다.
2. 꼼꼼한 계약서 작성은 필수!
계약서 없이 "그냥 주는 거야~" 하면 큰일 납니다.
거래일, 가격, 대금 지급 조건 등을 명확히 적고 날인까지 하세요.
3. 입금 내역을 계좌로 남기자
현금 거래는 위험해요.
반드시 계좌이체로 대금을 주고받고, 입금자와 수취인 이름까지 명확히 하세요.
4. 명의 빌려주지 말자 (NO 명의신탁)
명의신탁은 불법입니다.
부동산 실명법 위반 시 부당이득 몰수, 과태료, 취득세 이중 부과까지 받을 수 있어요.
자녀 명의로 할 거면, 자녀가 실제로 돈을 내고, 모든 절차도 자녀 이름으로 진행되어야 해요.
5. 자금 출처 미리 준비하자
자녀가 부모 도움으로 집을 살 경우,
증여를 받았는지, 대출을 받았는지, 자기 돈이 얼마나 있는지
미리 소명 자료를 준비하세요.
→ 증여한 경우에는 증여세 신고 및 납부 필수!
6. 세무사와 미리 상의하자
부동산·주식처럼 금액이 크고 세금이 복잡한 거래는
무조건! 전문가와 사전 상담을 받아보세요.
한 번 실수하면 수천만 원, 심지어 억 단위의 세금이 날아올 수 있습니다.
상담비보다 세금이 훨씬 무섭습니다. 😅
💡보너스: 증여 VS 매매, 어떤 게 더 유리할까?
간혹 가족 간 거래할 때
“그냥 싸게 팔지, 굳이 증여세 낼 필요 있나?” 하는데요…
❗오히려 정당하게 증여세 내는 게 더 저렴할 수도 있습니다.
예를 들어 부모가 자녀에게 5억짜리 부동산을 주려 할 때
싸게 팔아서 증여세 + 양도세 다 맞는 것보다,
그냥 증여로 신고하고 공제 혜택 받는 게 이득일 수 있어요.
📢 혹시 지금 가족 간 거래를 고민 중이신가요?
지금이라도 늦지 않았어요.
실수하기 전에, 꼭 전문가에게 한 번만 물어보세요.
그 한 통의 전화, 한 번의 상담이 억 단위의 세금을 막아줄 수도 있습니다!
📊 가족 간 거래 유형별 세금 비교표
| 시가보다 싸게 매매 | 증여세 부과 가능성 | 시가 기준으로 거래, 감정평가서 활용 |
| 명의신탁 | 부동산실명법 위반, 과태료 등 | 절대 명의만 빌려주지 말 것 |
| 현금거래 | 자금출처 조사, 증여로 의심 가능 | 계좌이체로 내역 남기기 |
| 법인과 거래 | 부당행위계산 부인, 양도세/증여세 폭탄 | 정당한 가격, 제3자 감정 활용 |
| 증여 후 등기 | 증여세 부담 있음 | 사전 증여세 계산 후 공제 활용 |
| 차명 주식 보유 | 실소유자와 일치 안 하면 과세 | 소유-자금 출처 일치시켜야 안전 |
🧭 가족 간 거래 체크리스트
📌 제목: "가족 간 거래 전 체크리스트!"
✅ 시가 기준으로 거래 금액 설정했나요?
✅ 정식 매매계약서 작성했나요?
✅ 거래 대금을 계좌이체로 보냈나요?
✅ 자금 출처 증빙 가능한가요?
✅ 명의신탁은 아니죠?
✅ 증여세 신고가 필요한지 확인했나요?
✅ 세무사 상담 받았나요?
🎯 세금폭탄 vs 절세 성공 시 시나리오 이미지 (전·후 비교)
[2단 비교 이미지 설명용]
| 거래방식 | 부모가 5억 아파트를 2억에 자녀에게 판매 | 부모가 5억 아파트를 증여세 신고 후 증여 |
| 국세청 판단 | 3억 원은 증여로 간주, 증여세 + 양도세 | 증여세만 납부 (공제 적용 후 부담 낮음) |
| 세금 총액 | 증여세 약 4,000만 원 + 양도세 약 2,000만 원 | 증여세 약 3,000만 원 (공제 후) |
| 향후 리스크 | 자금 출처 조사, 과태료, 가산세까지 | 무리 없는 절차로 리스크 없음 |
| 전문가 상담 여부 | 없음 | 사전 세무 상담 받음 |
✍️ 마무리하며…
가족 간 거래는 마음은 훈훈하지만
세무의 세계에서는 “가족이라 봐주는 거 없다”는 게 현실입니다.
✔️ 시가대로
✔️ 정식 계약서
✔️ 계좌이체
✔️ 자금 출처 소명
✔️ 세무 상담
이 5가지만 잘 지켜도 세금폭탄은 피할 수 있어요!
가족간 거래는 예전 같았으면 주먹구구식으로도 통할 수 있는 시대가 있었습니다.
하지만 지금은 정부가 세수결손이 심하고 세금징수도 체계적으로 하기 때문에 자칫 손쉽게 생각 했다가는
큰 낭패를 보기 십상입니다. 물론 가족간 거래도 물려줄 돈이나 부동산 이라도 있어야 되는데 서민들에게는
배부른 소리일지도 모릅니다, 하지만 자산가들이 넘쳐나고 수익이 많이 남아 물려줄 자산이라도 많다면
이야기가 달라집니다. 누구나 부자가 되어 가족간 거래가 활발해지는 행복한 시대를 꿈꾸어 봅니다.